银行业抓住消费扩容提质机遇 大力发展金融服务

3月13日，国家发改委等23个部门联合印发了《关于促进消费扩容提质加快形成强大国内市场的实施意见》（以下简称《意见》），其中明确提到了受新冠肺炎疫情冲击严重的文旅产业和汽车行业，同时也再次提及近期多次出现在重要会议中的“新基建”领域。

　　疫情防控期间，银行业为上述领域提供了相应的金融支持，与其共度难关。而在未来助力消费扩容提质时，银行业也应牢牢把握住消费升级的新方向，挖掘其中所潜藏的机遇。

　　多措并举纾困文旅产业

　　“疫情防控期间，受居民生活方式受限和需求结构改变的影响，线下消费型文旅产业成为疫情冲击的重灾区。为促进文旅消费产业走出低谷，实现结构优化，银行业通过开发多元化金融产品，将服务触角伸向产业升级的各个角落。”民生银行首席研究员温彬告诉《金融时报》记者。

　　为此，《意见》也就促进文旅休闲消费提质升级方面提出多项要求。而在抗击疫情的过程中，银行业也积极助力相关领域走出困境。例如，北京银行长沙分行实施“金融支持文化旅游企业抗击疫情专项服务计划”，依托“文化金融”特色品牌，投入大量信贷资源支持湖南省文化旅游企业发展。

　　下一步，“银行应该从供给和需求两侧提供金融服务，一方面为文旅相关企业提供贷款、帮助其发债等，增强其经营能力，提升其提供高质量文旅产品供应的能力；另一方面可以为消费者提供针对性产品，比如联名信用卡、提供信用卡分期服务等。”新网银行首席研究员董希淼表示。

　　温彬表示，对有发展前景但暂遇困难的企业，银行不能盲目抽贷、断贷、压贷，应综合运用增加贷款期限、调整还款方式，设计适合企业的还款频率，以及给予一定期限的临时性延期还本安排等方式帮助企业纾困。同时，银行要提供兼并重整服务，为暂时处于困境、但有较强重整意愿的企业，合理制定“一企一策”的重整方案。通过与行业优质企业合并扩大自身竞争优势与市场份额的方式，应对疫情冲击，推动产业结构优化。

　　此外，温彬还认为，银行应该聚焦线上教育、网上首映礼、VR旅游等“文化创意+科技创新”商业业态，实施供应链金融服务，增加信贷支持，以优化文旅消费领域的金融供给方式，助力传统企业加快数字化、互联网化转型，推动产业高质量发展。

　　支持汽车消费升级

　　“受疫情冲击叠加政策退潮的影响，年初以来汽车销售量大幅下跌。1-2月累计汽车销量增速只有-42%，2月汽车销量增速低至-79.1%。” 交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟、高级研究员刘学智表示。

　　疫情防控期间，银行业为汽车行业提供了全力支持。例如，中信银行上海分行针对汽车经销商企业制定了“六大救助组合”的金融支持专项方案，服务内容包括银票置换、主动重组、延长授信时间、发放可转换专项贷款、维持经营小额贷款等。目前已申请为核心汽车经销商提供信用方式小额贷款支持，信用贷款的总额达到亿元规模。

　　为缓解汽车消费下跌的压力，国家近期推出了一系列举措。在需求端，此次《意见》提出了鼓励汽车限购地区适当增加汽车号牌等要求。而在生产端，国家发改委等11部委于上月末联合印发了《智能汽车创新发展战略》，明确智能汽车未来发展目标举措。对此，交通银行金融研究中心首席产业分析师汪伟认为，银行业可以从三方面把握其中的机遇。

　　首先要紧抓智能汽车产业链新型市场主体。在智能汽车时代，传统整车企业逐步成为智能汽车整车提供商，尤其是与新能源汽车进程相结合，汽车行业的产业链和价值链体系将加快重塑。银行需要加快研究并抓住智能汽车产业链上的新型市场主体，把握住汽车行业的发展趋势。

　　其次要紧抓智能化道路基础设施建设项目。未来，国家将加快建设智慧道路和新一代国家交通控制网，结合5G商用部署，分阶段、分区域推进道路基础设施的信息化、智能化和标准化建设；同时将加快车用无线通信网络、以北斗通信和移动通信为主的高精度时空基准服务、道路交通地理信息系统和智能汽车大数据云控基础平台。而上述大项目、大系统工程的加快推进都离不开银行的大规模资金支持。

　　再次要紧抓智能汽车时代的金融商业新模式。智能汽车在大数据方面的累积应用，尤其是在数据增值、出行服务、金融保险等领域有望培育新的商业模式。银行需要在加紧探索适合于智能汽车时代的创新性展业模式、产品与服务创新的同时，针对智能汽车的新属性、新风险，智能汽车的发展阶段性，评估和做好相应的风险防控。

　　“新基建”潜藏新机遇

　　“为应对疫情冲击，今年将加大基建投资力度，特别是与消费提质升级紧密相关的新基建投资增长将显著加快。《意见》提出加强消费物流基础设施建设，优化城乡商业网点布局，构建城乡融合消费网络。加快新一代信息基础设施建设，重点加强5G网络基础设施建设和推进商用步伐。” 唐建伟、刘学智分析认为。

　　疫情防控期间，“新基建”已经多次“刷屏”。2月14日，中央全面深化改革委员会第十二次会议指出，基础设施是经济社会发展的重要支撑，要以整体优化、协同融合为导向，统筹存量和增量、传统和新型基础设施发展，打造集约高效、经济适用、智能绿色、安全可靠的现代化基础设施体系。2月21日，中央政治局会议要求，加大试剂、药品、疫苗研发支持力度，推动生物医药、医疗设备、5G网络、工业互联网等加快发展。3月4日，中共中央政治局常务委员召开会议，指出要加大公共卫生服务，应急物资保障领域投入，加快5G网络、数据中心等新型基础设施建设进度。

　　“‘新基建’短期有助于扩大需求、稳增长、稳就业，长期有助于释放中国经济增长潜力，提升长期竞争力，改善民生福利，是对冲疫情和经济下行的有效办法。”恒大集团首席经济学家任泽平认为。

　　近期，银行业纷纷开始挖掘“新基建”中潜藏的富矿。3月12日，恒丰银行杭州分行向5G基建材料领军企业富通集团成功发放10亿元贷款。“该笔款项将用于支持企业光通信全产业链项目投产，为加快5G基础设施建设、打造经济增长新引擎输血蓄力。下一步，我们将持续关注‘新基建’项目工程融资需求，积极输送金融产品和服务，以更精准、专业、高效的综合性、差异化服务，赋能企业高质量发展，为经济社会发展不断注入金融活水。”该分行有关负责人表示。

　　迪普思人数字经济研究所所长陆岷峰认为，“新基建”是银行转型升级的“新风口”，银行要抓住其中机遇，推动数字化转型，借机大力发展大数据、区块链、人工智能、物联网等金融服务，在提升本身经营管理与水平的同时，提升为社会金融服务的能力。

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