工行、建行2018年净利润双双增长 不良贷款率双双下降

■本报记者 吕东 向炎涛

昨日晚间，工商银行发布了2018年年报，再加上前一日建行也发布了2018年年报，国有大行的经营业绩逐步浮出水面。

值得注意的是，两家银行去年实现净利润同比也均实现正增长，不良贷款率双双下降，交上了一份盈利增长、资产质量逐步提升的答卷。

盈利均有所增长

资产质量持续改善

工商银行2018年年报显示，该行去年实现营业收入7251.21亿元，同比增长7.3%;实现净利润2987.23亿元，保持全球银行业最高水平，同比增长3.9%，增幅较2017年同期提升0.9个百分点;实现手续费及佣金净收入1453亿元;净利息收益率2.3%，同比提升8个BP。截至去年年末，工行资产总额为27.7万亿元，较2017年年末增长6.18%。

建行2018年实现营业收入6588.9亿元，同比增长5.99%;实现净利润2556.26亿元，同比增长4.93%，同比提升0.1个百分点;利息净收入同比增长7.48%;净利息收益率为2.31%，同比上升10个基点;手续费及佣金净收入同比增长4.45%;平均资产回报率为1.13%，平均股东权益回报率为14.04%;成本对收入比率为26.61%。截至去年年末，建行资产规模达23.22万亿元，较2017年年末增长4.96%。

值得注意的是，两家银行去年资产质量持续改善，不良贷款率均较2017年年末有不同程度的下降。

截至2018年年末，工行不良贷款率较2017年年末下降0.03个百分点至1.52%，连续八个季度下降;该行逾期贷款与不良贷款的剪刀差下降46%，连续10个季度下降;拨备覆盖率达到175.76%，提升21.69个百分点。全年清收处置不良贷款2265亿元，同比多处置338亿元，进一步夯实了资产质量基础。

而建行去年的不良贷款率同样下降了0.03个百分点，从2017年年末的1.49%下降至2018年年末的1.46%;该行拨备覆盖率大幅提升，从171.08%提升至2018年的208.37%。逾期贷款率较去年年初下降0.02个百分点，新暴露不良率同比下降0.11个百分点，关注类贷款比率较去年年初下降0.02个百分点。逾期贷款与不良贷款剪刀差稳定为负，逾期90天以上贷款与不良贷款比率为60%。

与此同时，两家银行均推出了现金分红预案，且分红总额和每股分红较2017年均有所上升。工行2018年度预计现金分红金额为893亿元，即每10股税前分红2.506元(含税)。自上市以来，工行累计为股东创造了超过9000亿元的现金分红回报，连续11年保持A股年度现金分红总额最高的上市公司。建行则拟向全体股东每10股派发现金股息3.06元(含税)，共计现金分红765.03亿元。

此外，《证券日报》记者梳理工行、建行年报披露的股东持股情况还发现，去年第四季度，证金公司对这两家银行均进行了增持操作，其中，增持工行股份511万股，增持建行股份168万股，而同为两家银行第一大股东的中央汇金公司的持股数量则未有变化。

践行普惠金融

大力推进金融科技战略

2018年，工行、建行均大力实施金融科技战略，金融与科技融合发展生态体系深入构建，并为业务发展提供了有力支撑。

工行去年全面推进智慧银行建设，成功实现金融“正规军”成为金融科技的“主力军”。e-ICBC3.0取得新成效，融e行、融e购、融e联“三融”平台用户数全面破亿，其中手机银行“融e行”客户达到3.13亿户，同比增长11%，客户规模、客户粘性和活跃度均位居市场第一;全年网络金融交易额约680万亿元，交易量占到全行业务笔数的98%。智慧银行信息系统(ECOS)建设有序推进，实现了对大零售等28个主要业务架构的整合构建。场景建设加快推进，API平台已对外开放9大类400余项金融服务，建设互联网场景1700个，涵盖政务、信息、生活、消费、出行、教育、理财投资等主要生产生活领域。

建行以智慧聚能激发新动力启动新一轮金融科技“TOP+”战略，成立建信金融科技公司，整合形成七大核心事业群。探索市场化的人才培养和激励机制，与专业机构合作建立开放式平台，形成聚合前沿科技、金融场景、创新商业模式的“生态朋友圈”，全方位提升对现代科技的吸收、转化和实践能力。

工行、建行在去年持续加大普惠金融力度，发挥大行引领作用，服务民营和小微企业成效显著。

截至2018年年末，在工商银行有融资余额的民营企业近8万户，较2017年年末增长10%，占全部融资企业客户数量的近80%;贷款余额1.78万亿元，增加1100多亿元，处于市场领先水平。该行单户授信总额1000万元以下的小微企业贷款较去年年初增加492亿元，增幅为18.1%;小微企业贷款客户30.8万户，增加9.1万户。针对小微企业的产品创新成效显著，其中“经营快贷”纯信用线上产品已为60余万户小微企业授信超过3000亿元，累计发放贷款400多亿元。对民营和小微企业平均贷款利率低于市场平均水平，其中去年第四季度新发放小微企业贷款平均利率不到4.5%。

建行去年普惠金融贷款增幅明显，该行去年普惠金融贷款余额6310亿元，较2017年增加2125亿元，增幅为50.78%，余额和增幅在同业中排名第一，去年建行小微企业贷款不良率不到0.4%。“小微企业是国民经济中的重要群体，融资难融资贵是痛点。建行把普惠金融作为战略提出来，体现的是家国情怀和国有大行的责任担当。建行所有的利润来自社会，也应该回馈社会”，建设银行副行长章根生在昨日召开的业绩说明会上表示。

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