上海农商行现"幽灵账户" 支行行长称"工作人员无过错"

近日，上海农商行个人客户李先生向《投资者网》反映，在本人未到场且未授权给任何人代理的情况下，上海农商行为其开户，还进行了两笔交易。随后，李先生前往上海农商行龙水南路分理处寻求解决方案，该支行行长汤惠英当面告知李先生，在2016年4月，上海农商行工作人员是按照银行要求开户的，并无过错。

但分析员致电上海农商行热线客服，对方表示称，在上海农商行开具个人账户，只需要本人带身份证即可办理，满18周岁的成人，必须是本人到场办理。这明显与该支行行长的说辞自相矛盾。

一位资深法律界人士称，非本人去银行开户的需要相应的授权委托手续。面对被冒用身份证的情形，最主要的责任是在冒用者，银行在开户信息审查时未合法合规进行，程序不严格或者有其他过失的情形的，应该承担相应的过错责任。

针对上述问题，《投资者网》联系上海农商行求证，截至2月22日，对方未予置评。

“幽灵账户”

2019年2月11日中午12点，李先生来到上海浦东新区世纪大道1500号上海农商行浦东分行开立借记卡。但银行工作人员表示，由于李先生已在银行有过存折账户，无法再次开立。

随后，李先生要求工作人员打印了账户信息。账户基本资料显示，该人民币账户开立日期为2016年4月21日，尾号为0298，客户名一栏确实为李先生，并且所留身份证号码也是李先生的。账户机构编号31421对应的是龙水南路314号，即上海农商行龙水南路分理处。目前账户余额仅为0.03元，处于睡眠状态。

同时，该账户发生过多笔交易。李先生获得的存款账户交易明细清单显示，2016年4月25日，有一笔金额为3400元的款项汇入该账户;2016年4月26日，有人在上海农商行颛桥支行柜台将钱取出。

据李先生回忆，曾在上海农商行颛桥支行附近的汽修厂进行过汽车维修。“当时，汽修厂老板说需要我的身份证办理保险理赔，我就把身份证给了汽修厂老板”，李先生称，现在我手上有帮我代理开户人的身份证信息，就是那个汽修厂老板。

但令人不解的是，李先生并未提供任何的授权证明或者关系证明书，汽修厂老板就可以拿着李先生的身份证在上海农商行开户了。李先生还说，上海农商行提供的开户联系方式也不是本人的，多次拨打，均没人接听，因此，办理开户的业务员和银行绝对有责任。

之后，分析员致电上海农商行热线客服咨询，对方表示，在上海农商行开具个人账户，只需要本人带身份证即可办理，满18周岁的成人，必须是本人到场办理。如果让别人携带授权证明或者关系证明书，也是无法办理的。上海农商行一直是这样的。但是也有一些特殊情况，比如身患重病或者没有民事能力，才可以找人代办开户，身患重病无法去网点的，也需医院开具相关证明，别人才可以代办。

李先生还前往上海农商行龙水南路分理处，该支行行长汤惠英当面告知李先生，2016年4月，上海农商行工作人员是按照银行要求开户的，并无过错。随后，分析员向上海农商行发送调研函，要求上海农商行龙水南路分理处提供2016年4月21日，“李先生”开户的监控视频，但是截止发稿，对方未做任何回应。

同时，李先生表示，监控视频只能保存3个月，但是开户资料上面签署的笔迹可以和我本人的进行对比，或者调出我当日在公司办公的视频。这些都可以证明本人确实未到场。

上述法律界人士告诉《投资者网》，非本人去银行开户的需要相应的授权委托手续。面对被冒用身份证的情形，最主要的责任是在冒用者，银行在开户信息审查时未合法合规进行，程序不严格或者有其他过失的情形的，应该承担相应的过错责任。

根据《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中规定，银行业金融机构为开户申请人开立个人银行账户时，应核验其身份信息，对开户申请人提供身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿进行核实，不得为身份不明的开户申请人开立银行账户并提供服务，不得开立匿名或假名银行账户。

目前，李先生已向上海银监局举报，内容主要为在未经本人允许，上海农商行是否有权帮其开立存折账户;他人利用本人名义办的存折账户取钱，上海农商行颛桥支行柜台人员为何没有核实;本人未见过该存折账户，也从未设置过该存折交易密码，现无法第一时间销户;针对上述支行行长汤惠英的说法，本人无法接受。

此外，另有一位银行客户王先生也向上海银监局举报了上海农商行，原因是在上海农商行办了一张信用卡，未收到还款通知导致逾期3天。经过多次致电反馈，最后上海农商行信用卡客服称，只能帮其消除逾期记录，1800元钱违约金无法返还。同时，王先生还了解到，上海农商行将其的邮箱地址记录错误，但银行工作人员坚持是王先生自己填错了，他们不会录入错误，但当王先生要求提供其填写的申请表的照片或图片，工作人员称没有权限查看。

谋求上市

上海农商行成立于2005年8月25日，法人为冀光恒，注册资本为80亿元。国家企业信用信息公示系统显示，公司的发起人包括上海国际集团有限公司等221户法人、吴建民等自然人23860人。

《上海农村商业银行股份有限公司2018年跟踪信用评级报告》显示，联合资信维持上海农商行主体长期信用等级为AAA，2016年二级资本债券信用等级为AA+，2017年第一期二级资本债券信用等级为AA+，2017年第二期二级资本债券信用等级为AA+，评级展望为稳定。

其中，报告提到上海农商行需关注的问题，包括房地产贷款及相关的建筑业贷款占比较高，容易受到市场波动与政府宏观调控政策的影响;在金融强监管背景下，理财产品、资金信托计划及资产管理计划等非标产品的投资规模有所收缩，但规模仍较大，其面临的信用风险和流动性风险需关注;宏观经济增速放缓、利率市场化以及监管政策趋严等因素对商业银行运营产生一定压力。

此外，据《今日农商行》公开数据显示，2016年末农商行的规模排名分别是，重庆农商行以7870.5亿元位列第一;北京农商行以7236.1亿元位列第二;上海农商行以6840.4亿元位列第三。最新的农商行规模显示，重庆农商行、北京农商行、上海农商行的资产规模分别为9152.59亿元、8574.04亿元、8157.54亿元，排名未发生改变。

排名前三的农商行中，仅重庆农商行实现上市，且正在谋求A股上市。早在2010年12月16日，重庆农商行已在港上市，成为首家在港上市的内地地方性银行和农商行。不过，上市首日即遭破发，此后表现亦平平。

在此背景下，上海农商行也向上市发起了冲锋。早在2016年年报中，上海农商行已制定2017-2019年发展战略规划，新规划将独立上市作为中期目标，提出力争成为扎根本地、服务高效的上市公众银行。

2018年12月25日，证监会公开了上海农商行辅导备案情况，辅导机构为海通证券、国泰君安证券，辅导备案日期为2018年12月13日。目前，上海农商行计划上市地点仍未可知。

在此之前，上海农商行的IPO保荐机构(主承销商)项目评标结果显示，国泰君安证券、海通证券、中信证券3家券商成为上海农商行A股IPO项目中标单位，三者的保荐费分别为16万元、5万元、30万元，承销费率分别为0.45%、0.05%、0.28%。对比A股以往IPO企业，上海农商行的保荐费和承销费率被称为“白菜价”。(思维财经出品)

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